Открыть банковский счёт в Молдове несложно — большинство банков обслуживают клиентов за один визит. Разбираем, какие документы понадобятся, как выбрать банк и на что обратить внимание при подписании договора.
Зачем нужен банковский счёт
Без расчётного счёта невозможно получать зарплату на карту, оплачивать коммунальные услуги онлайн, совершать международные переводы и пользоваться интернет-банкингом. Счёт также понадобится для оформления кредита, накопительного вклада или открытия ИП.
Какие банки работают в Молдове
Банковский сектор Молдовы регулируется Национальным банком Молдовы (NBM). Среди крупнейших розничных банков страны:
- Moldova Agroindbank (MAIB) — самый крупный банк по активам;
- Moldindconbank (MICB) — широкая сеть отделений по всей стране;
- Victoriabank — входит в группу Banca Transilvania;
- Mobiasbancă — дочерний банк OTP Group;
- ProCredit Bank Moldova — ориентирован на малый и средний бизнес;
- Energbank, FinComBank и другие лицензированные банки.
Перед выбором сравните условия по расчётно-кассовому обслуживанию, стоимость обслуживания карты и наличие мобильного приложения.
Кто может открыть счёт
Открыть счёт в молдавском банке вправе:
- граждане Молдовы, достигшие 18 лет (с 16 лет — с письменного согласия родителей);
- иностранные граждане, имеющие действующий вид на жительство или разрешение на проживание;
- нерезиденты — при наличии загранпаспорта и при соблюдении требований валютного законодательства.
Какие документы нужны
Для резидента Молдовы стандартный пакет документов:
- удостоверение личности (ID-карта или паспорт);
- IDNP (индивидуальный идентификационный номер физического лица — указан на ID-карте).
Для иностранного гражданина дополнительно потребуются:
- действующий загранпаспорт;
- документ, подтверждающий законное нахождение на территории Молдовы (вид на жительство, виза или иной разрешительный документ).
Индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам необходимо предоставить свидетельство о государственной регистрации и учредительные документы.
Пошаговый порядок открытия счёта
Шаг 1. Выберите банк и тип счёта
Решите, какой счёт вам нужен: текущий (для повседневных операций), карточный или накопительный. Уточните на сайте банка или по телефону горячей линии актуальные тарифы на обслуживание.
Шаг 2. Запишитесь на приём или обратитесь в отделение
Многие банки принимают клиентов без предварительной записи. Часть банков позволяет начать процедуру онлайн через официальное приложение, но финальное подписание договора, как правило, всё равно проходит лично в отделении.
Шаг 3. Заполните анкету клиента
Сотрудник банка поможет заполнить заявление. Вас спросят о цели открытия счёта, источнике дохода и контактных данных — это требование законодательства о противодействии отмыванию денег.
Шаг 4. Подпишите договор банковского счёта
Внимательно прочитайте договор перед подписанием: обратите внимание на стоимость ежемесячного обслуживания, комиссии за переводы, снятие наличных и смс-уведомления.
Шаг 5. Получите реквизиты и карту
После подписания вам выдадут IBAN — международный номер счёта. Банковская карта, привязанная к счёту, может быть выдана сразу или доставлена по почте в течение нескольких рабочих дней, в зависимости от политики банка.
Особенности для нерезидентов
Нерезиденты Молдовы могут открыть счёт в местном банке, однако объём доступных операций может быть ограничен валютным законодательством. Банк вправе запросить дополнительные документы, подтверждающие источник средств. Рекомендуется заранее уточнить перечень требований в выбранном банке.
Онлайн-банкинг и мобильные приложения
Большинство молдавских банков предлагают полнофункциональные мобильные приложения, через которые можно:
- проверять баланс и историю операций в режиме реального времени;
- переводить деньги внутри страны и за рубеж;
- оплачивать коммунальные услуги, налоги и штрафы;
- пополнять мобильный телефон и открывать депозиты.
Подключение интернет-банкинга обычно происходит автоматически при открытии счёта.
Расходы на обслуживание счёта
Стоимость обслуживания зависит от тарифного плана и банка. Перед открытием счёта уточните:
- ежемесячную или годовую плату за обслуживание карты;
- комиссии за переводы в леях и в иностранной валюте;
- стоимость смс-уведомлений или push-оповещений;
- условия бесплатного снятия наличных в банкоматах.
Частые ошибки при открытии счёта
- Не изучить тарифы заранее — скрытые комиссии могут оказаться неприятным сюрпризом.
- Подписать договор, не прочитав условия о закрытии счёта и штрафных санкциях.
- Не активировать мобильное приложение сразу — это упрощает управление счётом с первого дня.
- Забыть сохранить IBAN — он понадобится для получения переводов.
Открытие банковского счёта в Молдове занимает, как правило, от 30 до 60 минут. Подготовьте документы заранее, изучите тарифы нескольких банков — и выберите условия, которые подходят именно вам.